Cómo saber si estoy en el RAI. Descubre si te pueden incluir a ti.

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cómo saber si estoy en el RAI
cómo saber si estoy en el RAI

En muchas ocasiones nos preocupamos sobre si estamos incluidos en ficheros de morosidad como ASNEF (Equifax) o Badexcug (Experian), que son los dos más habitualmente usados por bancos, entidades financieras y compañías de telecomunicación. Esta duda nos surge, la mayoría de las veces, cuando vamos a pedir un préstamo o contratar con una de esas entidades, y se nos cierran las puertas precisamente por estar incluidos en uno de esos ficheros. En un reciente post de este blog dábamos un título parecido al del presente, pero referido al fichero ASNEF, “Cómo saber si estoy en el ASEF. Sal de dudas”, y explicábamos todo lo referente al mecanismo de acceso a dicho fichero. Pero, ¿qué ocurre con los demás ficheros? ¿El RAI es menos importante que el ASNEF y el Badexcug? Si alguna vez te has preguntado cómo saber si estoy en el RAI e, incluso, si es posible que puedas estar incluido en ese fichero o quedas fuera de su ámbito de actuación, a continuación te damos las claves al respecto.

EL RAI: un fichero sectorial.

¿Qué es el RAI?

El RAI, gestionado por la entidad Experian Bureau de Crédito, S.A. por cuenta del Centro de Cooperación Interbancaria, es un fichero que ocupa una posición muy concreta entre los ficheros de morosidad, el referido al sector de las deudas documentadas en letras de cambio, cheques y pagarés. De hecho, RAI es el acrónimo de Registro de Aceptaciones Impagadas.

cómo saber si estoy en el RAI

Por este motivo, si te has preguntado en alguna ocasión cómo saber si estoy en el RAI, debes saber que solamente se incluyen los impagos relacionados con deudas que consten en tales documentos… Pero hay más: El RAI solamente acepta la publicación de datos relacionados con impagos de cuantía superior a 300 € y en los casos en que el deudor es una persona jurídica.

Obviamente, no cualquiera puede disponer de este tipo de información para comunicársela al RAI con el objeto de que la publique, sino que, por lógica, son las entidades bancarias las que suelen contar con esos datos de incumplimientos de obligaciones dinerarias, por lo que son ellas las que aportan los datos que son publicados en este fichero, publicación que, por otro lado, permanece en el mismo durante cinco años.

El RAI solamente acepta la publicación de datos relacionados con impagos de cuantía superior a 300 € y en los casos en que el deudor es una persona jurídica.

A modo de resumen, si te estabas preguntando cómo saber si estoy en el RAI, tienes que tener en cuenta los siguientes puntos:

El RAI publica solamente datos de personas en relación con impagos de deudas documentadas en los siguientes documentos de uso bancario con fuerza ejecutiva:

  • Letras de cambio aceptadas.
  • Pagarés cambiarios y de cuenta corriente.
  • Cheques de cuenta corriente.
  • Recibos en que conste la firma para la aceptación del deudor, que sustituyan a las letras de cambio, sin necesidad de que tenga fuerza ejecutiva.

El RAI únicamente publica datos de deudores personas jurídicas.

La cuantía de las deudas deberá ser superior a 300 €, para que el RAI publique el impago.

La información que publica el RAI es aportada por bancos, cajas de ahorro, cajas rurales y cooperativas de crédito.

Los datos aportados al RAI permanecen publicados un máximo de cinco años.

¿Cómo saber si estoy en el RAI?

Ya hemos visto que no cualquier deuda puede ser incluida en el RAI, sino sólo la documentada en letra de cambio, cheque y pagaré, al margen de los otros requisitos que hemos analizado, y que no cualquier persona puede ser publicada como deudora, sino solamente las jurídicas.

Pero si, aun así, te sigues preguntando cómo saber si estoy en el RAI, debemos analizar, primero, quién puede consultar este fichero.

Al RAI pueden acceder, en cuanto a su consulta, dos tipos de personas:

Los acreedores, es decir, las personas (ya sean físicas o jurídicas) que tengan un interés legítimo en consultar el fichero y que puedan acreditarlo, bien porque han concedido un crédito a la entidad en cuestión o bien porque han sido solicitados para ello.

Las empresas dedicadas a emitir y proporcionar informes de solvencia.

Por otro lado, estas personas con posibilidad de consulta de los datos publicados por el RAI, podrán acceder al conocimiento de una información muy concreta: la cuantía que le reste por pagar a la entidad consultada y la cantidad de apuntes asociados con la misma.

La persona consultante que, más que interesarse por cómo saber si estoy en el RAI, se interesa por conocer si la entidad con la que ha contratado o va a contratar está publicada con impagos, tendrá dos alternativas para llevar a cabo dicha consulta:

– Entrando a la página web del fichero, mediante su cuenta de usuario, una vez registrado el usuario, y previo pago del precio.

– Por la llamada vía tramas de información, configurándose con anterioridad una conexión con el fichero.

En ambos casos, es necesario ser usuario de la web del RAI, para lo que es indispensable firmar un contrato de aceptación de las condiciones del servicio y pagar una cuota de alta.

las personas jurídicas, aun no viendo protegidos sus datos personales por la Ley de Protección de Datos y el Reglamento que la desarrolla, sí que tienen jurisprudencialmente reconocido el derecho al honor y propia imagen, por lo que los ficheros de morosidad que solamente publiquen datos de entidades jurídicas, como es el caso del RAI, deberán tener muy en cuenta principios como la veracidad y actualidad de los datos

Ahora bien, llegamos al punto determinante para conocer cómo saber si estoy en el RAI. Ya sabemos que para consultar los datos de otras entidades en este fichero, debo ser miembro asociado y pagar la correspondiente cuota, pero ¿qué ocurre si quiero conocer si mi propia empresa está incluida en el listado?

En nuestro post “Cómo saber si estoy en una lista de morosos, paso a paso”, explicábamos los pasos que hay que seguir para solicitar el acceso a un fichero de morosidad para saber si estoy incluido en él, dentro del ejercicio de los denominados derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición), previstos en la legislación sobre protección de datos. Ahora bien, dicha legislación está prevista para la protección de los datos personales exclusivamente de los particulares, personas físicas, por lo que los datos de las personas jurídicas, que son los únicos que publica el RAI, quedarían fuera del ámbito de actuación de esta normativa incluyendo, por consiguiente, los derechos ARCO.

La conclusión sería obvia: si los derechos ARCO no son aplicables a los datos de personas jurídicas, el trámite del ejercicio del derecho de acceso no sería el apropiado, en principio, para responder a la pregunta de cómo saber si estoy en el RAI. No obstante, tampoco podemos olvidar que las personas jurídicas, aun no viendo protegidos sus datos personales por la Ley de Protección de Datos y el Reglamento que la desarrolla, sí que tienen jurisprudencialmente reconocido el derecho al honor y propia imagen, por lo que los ficheros de morosidad que solamente publiquen datos de entidades jurídicas, como es el caso del RAI, deberán tener muy en cuenta principios como la veracidad y actualidad de los datos sobre impagos que publican o la limitación de la distribución de dicha información únicamente a quienes acrediten interés legítimo. Por este mismo motivo, no es de extrañar que, a pesar de que el RAI no esté sometido a la LOPD en cuanto a sus publicaciones actuando como fichero de morosidad, tenga habilitada también la vía para ejercitar el derecho de acceso, mediante escrito por carta postal dirigida al fichero y firmada por el administrador de la entidad afectada.

Cómo saber si estoy en el RAI gracias a ICIRED: abogadodelmoroso.com.

¿Cómo puede ICIRED ayudarte a acceder a la información del RAI?

Ante la demanda de información y peticiones de ayuda para acceder a los ficheros de morosidad de muchas personas que se preguntaban cómo saber si estoy en el RAI, ASNEF o Badexcug, fundamentalmente y, en su caso, presentar escritos solicitando la cancelación de los impagos publicados, en ICIRED decidimos habilitar una web para aportar información a nuestros usuarios respecto de este tema y facilitar un medio sencillo y rápido para poder acceder a los ficheros de morosos: la página www.abogadelmoroso.com.

en ICIRED decidimos habilitar una web para aportar información a nuestros usuarios respecto de este tema y facilitar un medio sencillo y rápido para poder acceder a los ficheros de morosos: la página www.abogadelmoroso.com.

Se trata, simplemente, de rellenar un formulario y esperar a que nuestros profesionales, expertos en el funcionamiento de los ficheros de morosos, realicen la gestión y vayan informando al usuario de la realización del trámite. Eso sí, se trata de un sistema que está pensado, en principio, para los dos ficheros de mayor uso entre entidades bancarias, financieras y grandes compañías de telecomunicación, como son el ASNEF y el Badexcug. Por tanto, la mecanicidad y rapidez del trámite previsto para conocer los datos de estos dos ficheros, no se podrá dar para responder a la duda sobre cómo saber si estoy en el RAI, pero eso no deberá ser un obstáculo para tratar de prestar el servicio a nuestro usuario interesado…

¿Cómo funciona abogadodelmoroso.com si quieres saber si estás en el RAI?

Como hemos dicho, la web www.abogadodelmoroso.com tiene previsto un formulario para rellenar, con los datos necesarios para que podamos presentar un escrito de solicitud de acceso a los dos ficheros de morosidad ya comentados: el ASNEF y el Badexcug.

cómo saber si estoy en el RAI

Sin embargo, el usuario que se pregunta cómo saber si estoy en el RAI también podrá contar con nuestros servicios. Así, en el propio formulario hay un cuadro destinado a comentarios y observaciones que el usuario quiera realizar. En ese mismo cuadro, el interesado en consultar el RAI respecto de los datos de su empresa, podrá indicarnos que es ése su interés, y no el de conocer el contenido del ASNEF y Badexcug.

La continuación del servicio será similar a cuando la consulta se desea realizar sobre ASNEF y Badexcug: se enviará a interesado un email con un modelo de autorización que deberá firmar y devolvernos, para que podamos realizar la gestión ante el RAI en su nombre. En el mismo correo electrónico en el que nos remita la autorización firmada, nos habrá de adjuntar una copia del documento de constitución de la sociedad y de aquél que acredite su representatividad sobre la misma.

Una vez recibida la autorización y los documentos requeridos, daremos respuesta a la pregunta de cómo saber si estoy en el RAI, elaborando y enviando la correspondiente solicitud con los documentos adjuntos al fichero y aguardando la respuesta. La misma tendrá lugar en un máximo de treinta días, plazo tras el cual se recibirá un informe con toda la información publicada en el RAI sobre la entidad en cuestión.

Una vez recibida la autorización y los documentos requeridos, daremos respuesta a la pregunta de cómo saber si estoy en el RAI, elaborando y enviando la correspondiente solicitud con los documentos adjuntos al fichero y aguardando la respuesta.

El informe, de manera inmediata a su recepción, será remitido al usuario interesado para que pueda conocer los impagos que se le imputan a su empresa y pueda indagar sobre los mismos, si es que los desconocía, o proceder a su pago. Asimismo, podrá comprobar si existe algún motivo, como la presencia de algún error en la publicación, para solicitar al fichero la rectificación o cancelación de la información incluida, en ese caso.

Somos conscientes de la incertidumbre que genera encontrarse incluido en un fichero de morosidad, y de la falta de información que, en muchas ocasiones, existe para ayudar a la persona afectada, especialmente cuando se trata de un fichero de morosos de uso no tan extendido, como es el RAI. En estos casos, es frecuente lanzarse a Internet a buscar quien nos pueda ayudar y, con ello, caer en las redes de entidades sin escrúpulos que se aprovechan de nuestra necesidad de conocer cómo saber si estoy en el RAI para ofertar servicios inexistentes o exageradamente caros. Por este motivo, aun cuando la finalidad última del interesado sea saber la manera de salir del fichero e, incluso, especialmente en este caso, es imprescindible contar con verdaderos expertos en la materia, que nos aporten la información clara y sin ambigüedades. Partiendo del conocimiento sobre los datos concretos sobre impagos determinados incluidos en el RAI, podremos examinar si existen causas para poder solicitar la cancelación o rectificación y, en el caso de que no sea así, se expondrá claramente al interesado. Ahora ICIRED ya puede ayudarte por medio de la web www.abogadodelmoroso.com y, desde luego, también puedes dirigirte a la web principal de ICIRED para conocer el resto de servicios que desde  nuestra plataforma podemos ofrecerte para luchar contra la morosidad o para, en general, obtener todo tipo de servicios relacionados con el mundo de los impagos y de los ficheros de morosidad. Contáctanos para exponernos tus dudas en nuestro chat online, llamando a nuestro número 912 668 043, o enviándonos un email a la dirección de correo electrónico [email protected]

Cómo saber si estoy en el RAI. Descubre si te pueden incluir a ti.
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2 Comentarios

  1. hola soy Aarón Moreno Palomo Moreno Palomo en Ciudad Real y yo si estoy en un fichero de morosos por deudas de unos 47000 € aproximadamente una de 25000 € de 700 y 5 tarjetas de crédito dejé de pagar por culpa del banco Deutsche Bank porque me estafó en la cláusula de contrato y en la cláusula abusiva de comisiones igualmente lo hice las tarjetas porque fueron abuso a un sismo de comisiones y ya no tenía dinero porque yo cobro 970 € es imposible esas deuda pagarla cómo puedo salir de los ficheros de morosidad para siempre no cautelarmente porque no voy a poder tener una vida me la han roto me han estropeado mi familia no tengo ya nada ya de nada me sirve ni el trabajo que tengo porque no me llegan siquiera ni para 3 días cómo podía y quién me podía sacar de los ficheros y yo viviendo un pequeño crédito págale a quien me saqué de los ficheros antes no puedo lo siento mucho

    • Estimado Aarón.

      Al margen de que puedas acudir a algún abogado que estudie el contrato de crédito con el banco, para que analice si, efectivamente, concurre alguna situación de abuso en sus cláusulas, nosotros sólo podemos ofrecerte dos opciones:
      1. Que compruebes si existe algún motivo para solicitar la cancelación de las publicaciones en los ficheros de morosos (que la deuda tenga más de 6 años, que ya estuviera pagada anteriormente, que haya algún error en la deuda, que no haya sido notificada la inclusión en el fichero…). Si no es así, la única manera de salir de los ficheros es pagando o esperando a que las deudas superen los 6 años de antigüedad.
      Si necesitas consultar los ficheros para saber qué deudas exactamente hay incluidas, puedes acudir a nuestra web asociada http://www.abogadodelmoroso.com.
      2. Que intentes obtener un crédito. Teniendo una deuda publicada en un fichero de morosidad es difícil que una entidad bancaria o de crédito te conceda crédito. No obstante, nosotros colaboramos con la entidad CCLOAN, que concede microcréditos de hasta 300 € a personas que se encuentren en tu situación. Si te interesa, puedes contactarles en este enlace https://www.ccloan.es/?utm_source=icired&utm_medium=banner, y ellos estudiarán tu caso.

      Espero que tengas suerte. Saludos.

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